Случаи несанкционированного использования безналичных денежных средств приобретают в настоящее время повсеместный характер. Доверяя свои денежные средства определенной кредитной организации, мы надеемся на ответственных должностных лиц банка, которые должны предотвратить подобное. Однако сотрудником банка зачастую не всегда легко справиться с этой задачей. Отсюда, могут возникнуть проблемы и у лиц, которые распоряжаются своими безналичными средствами законно. Чтобы отличить эти две ситуации приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N 2525 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
Какие же универсальные критерии выработал регулятор банковской системы? Рассмотрим их.
- Совпадение информации о получателе перевода денежных средств с информацией о получателе перевода денежных средств без согласия клиента, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления перевода денежны средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — база данных).
- Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, содержащейся в базе данных.
- Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель денежных средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Говорить об апробация этих критериев на практике пока еще рано, но признать определенные подвижки в разрешении этого нелегкого вопроса о защите прав клиентов кредитных организаций все таки стоит.